Інтернет-магазин, який підключив оплату карткою, зазвичай користується послугою еквайра. Компанія, що організовує таку послугу для інших торговців, має іншу роль. Ліцензійну потребу визначають за фактичними функціями, договорами та відповідальністю перед учасниками платежу.
За що відповідає еквайр
Закон визначає еквайринг через прийняття платіжних інструментів, результатом якого є переказ коштів отримувачу та/або видача готівки. Еквайр є надавачем платіжних послуг із правом на відповідну послугу.
Платіжна кнопка на сайті показує лише користувацький інтерфейс. Для встановлення надавача потрібно перевірити, хто укладає договір із торговцем і виконує регульовані функції.
Коли бізнес виступає торговцем
Продаж власних товарів із прийманням оплати через уповноваженого еквайра не робить продавця автоматично еквайринговою установою. Права та обов’язки сторін визначають договором платіжного обслуговування.
Для маркетплейсу оцінка складніша, якщо він приймає або розподіляє кошти на користь інших продавців. Потрібно дослідити конкретний платіжний маршрут, а не переносити на нього висновок для звичайного магазину.
Документи мають описувати весь розрахунковий цикл
У межах підготовки зіставляють юридичні договори та технічні сценарії. Усі учасники повинні однаково розуміти момент виникнення й завершення зобов’язань.
| Документ | Зміст перевірки |
|---|---|
| Договір із торговцем | Умови приймання та розрахунків |
| Опис оброблення | Ролі залучених платіжних учасників |
| Процедура повернення | Повноваження та відображення операції |
| Порядок звірки | Виявлення розбіжностей і відповідальні особи |
Право на еквайринг перевіряють окремо
Для небанківського проєкту обирають передбачений законом статус і відповідну авторизацію. Фінансова компанія може поєднувати еквайринг із визначеними іншими послугами за умовами статті 29 та правил платіжної інфраструктури.
Наявність права на кредитування або факторинг не дозволяє пропустити перевірку платіжних передумов. Відомості установи й фактична модель еквайрингу мають узгоджуватися до початку операцій.
Технологічний підрядник не замінює надавача
Процесинг, підтримка терміналів та інтеграція сайту можуть виконуватися окремими учасниками. Для кожної функції встановлюють договірну підставу, доступ до інформації та відповідального за результат.
Передавання технічної роботи не усуває обов’язків уповноваженої установи. Також не можна назвати фінансового учасника «ІТ-підрядником» лише для зміни правової кваліфікації його фактичних операцій.
Повернення та спірні платежі планують заздалегідь
Торговцю потрібне зрозуміле пояснення строків розрахунків, комісій, повернень та порядку звернення щодо спірних операцій. Конкретні умови узгоджують із застосовними правилами й договорами.
В обліку варто пов’язати початкову оплату з наступним поверненням або виправленням. Без такого зв’язку складно пояснити різницю між оборотом продажів і фактичним надходженням торговцю.
Перевірка перед підключенням перших торговців
Відтворіть успішну оплату, відмову, повторну інструкцію, повернення та недоступність підрядника. Для кожного сценарію визначте, які повідомлення бачать сторони і де зберігається підтвердження.
Результати цієї перевірки використовують для уточнення процедур і договорів. Вона підтверджує операційну узгодженість сервісу, але не замінює належної авторизації самого надавача еквайрингу.