Фінансовий бізнес може кредитувати, переказувати кошти, страхувати ризики або працювати з фінансовими інструментами. Для цих моделей діють різні закони й процедури. Початкова карта авторизації повинна показати, хто надає послугу, які кошти або активи проходять через компанію та які права вона отримує.
Опис операції важливіший за назву сервісу
З’ясуйте, чи компанія є безпосереднім надавачем, посередником, агентом або технічним підрядником. Визначте клієнта, договір, рух коштів і відповідальність за виконання.
Мобільний застосунок із фінансовим інтерфейсом не завжди є самостійною фінансовою установою. Водночас технічна назва договору не повинна приховувати фактичне надання регульованої послуги.
НБУ та НКЦПФР мають різні сфери
Для відповідних небанківських фінансових установ і платіжного ринку ключовим є регулювання Національного банку. Професійна діяльність на ринках капіталу має окремий маршрут у сфері повноважень НКЦПФР.
Тому універсальна «фінансова ліцензія» не охоплює будь-яку інвестиційну або платіжну модель. Перед підготовкою документів потрібно визначити предмет і компетентного регулятора.
Основні напрями каталогу
| Напрям | Що визначають на старті |
|---|---|
| Фінансова компанія | Дозволені послуги та їх поєднання |
| Ломбард | Кредитна модель із належним забезпеченням |
| Платіжна установа | Конкретні платіжні послуги й інфраструктура |
| Страховик | Класи страхування та прийняття ризиків |
| Ринки капіталу | Вид професійної діяльності й функції учасника |
Власники й капітал перевіряються до заяви
Авторизація включає оцінку визначених учасників, структури власності та джерел коштів. Для конкретної установи потрібно застосувати її спеціальні критерії.
Номінальний запис про статутний капітал не замінює підтвердження внеску й походження коштів. Підготовку власників варто починати одночасно з формуванням бізнес-моделі.
Регуляторний пакет має описувати робочу установу
Керівники, контрольні функції, договори й інформаційні системи повинні відповідати заявленим операціям. Для платіжного сервісу важливий повний маршрут операції, для кредитора — організація кредитного процесу.
Шаблони внутрішніх документів потребують предметного наповнення. Якщо вони описують інший бізнес, формальна наявність файлів не підтверджує готовності компанії.
Нові послуги перевіряють окремо
Додавання переказів, валютних операцій або іншого напряму може вимагати розширення обсягу та додаткових реєстрових дій. Не всі послуги можна поєднувати в будь-якому статусі.
Для чинної установи потрібно спочатку прочитати її актуальну ліцензію й визначити законний шлях зміни. Комерційний договір із партнером не замінює авторизації, якщо послугу фактично надає сама компанія.
Нормативні документи
- Закон України «Про фінансові послуги та фінансові компанії», відкриється в новій вкладці
- Закон України «Про платіжні послуги», відкриється в новій вкладці
- Закон про ринки капіталу та організовані товарні ринки, відкриється в новій вкладці
- Авторизація надавачів фінансових послуг, постанова НБУ № 199, відкриється в новій вкладці