Продаж страхового продукту може здійснювати страховик або уповноважений посередник. Для останнього потрібно правильно визначити категорію й порядок авторизації. Брокерська та агентська моделі відрізняються не тільки назвою договору, а й способом внесення до реєстру та організацією відносин з учасниками ринку.
Яку посередницьку роль виконує заявник
Перед реєстрацією з’ясовують, чи йдеться про страхового або перестрахового брокера, агента, додаткового агента чи субагента. Оцінюють зміст діяльності та повноваження, а не лише обраний КВЕД.
Якщо компанія продає страхування разом з основним товаром або послугою, потрібно окремо перевірити застосовність спеціальної категорії та законодавчих умов. Усі продавці супутніх продуктів не мають автоматично однакового статусу.
Брокера реєструє Національний банк
Положення № 2 передбачає для брокера електронну заявку та відповідні документи. НБУ здійснює реєстрацію за встановленою процедурою; право брокерської діяльності виникає після внесення запису до Реєстру посередників.
Для підготовки перевіряють статус заявника, уповноваженого подавача та комплект підтверджень. Надсилання заявки саме по собі не слід рекламувати клієнтам як завершену авторизацію.
Агентський запис оформлюється через страховика
Страховик реєструє свого страхового агента, додаткового агента та субагента на підставі отриманих відомостей і документів. Положення також регулює визначені повноваження агента щодо оформлення заявок його субагентів.
Отже, універсальна інструкція «кожен посередник подає однаковий пакет безпосередньо НБУ» є неточною. Маршрут визначають за категорією, а для мультиагентської моделі враховують правила головного страховика.
Матеріали для оформлення посередницької моделі
Окремі документи залежать від виду заявника. До початку процедури корисно перевірити, чи узгоджуються між собою правовий статус, команда та спосіб реалізації продуктів.
| Блок | Завдання |
|---|---|
| Категорія | Підтвердити належний вид посередника |
| Представництво | Оформити повноваження подавача |
| Працівники | Перевірити застосовну кваліфікацію |
| Договори | Визначити відносини зі страховиком або клієнтом |
| Інформація | Підготувати коректне розкриття статусу |
Професійна підготовка має відповідати продуктам
Правила авторизації містять вимоги до відповідних осіб і навчальні програми. Під час підготовки перевіряють, хто фактично реалізовує продукти та керує цим процесом.
Навчання лише загальній техніці продажу не підтверджує знання умов страхового покриття. Працівник повинен коректно пояснювати клієнту суттєві особливості продукту в межах своїх повноважень і застосовних вимог.
Клієнту пояснюють статус і роль посередника
Інформація на сайті, у повідомленнях і договорі повинна узгоджуватися з реальною моделлю роботи. Перевіряють застосовні вимоги до розкриття відомостей про посередника, його зв’язки та винагороду.
Посередник не повинен створювати враження, що сам є страховиком і приймає страховий ризик, якщо це не відповідає його статусу. Особливо важливо перевірити формулювання на сторінці оформлення поліса.
Реєстрові дані підтримують після допуску
Зміна відомостей, керівника з реалізації, договірних зв’язків або припинення діяльності потребує оцінки відповідних реєстраційних дій. Для кожної події визначають, хто повинен оновити інформацію.
Збережіть електронні підтвердження й організуйте внутрішній контроль актуальності запису. Публічний профіль посередника має відповідати фактичному стану роботи, а не лише відомостям, які існували на день першої заявки.