Ломбард є фінансовою установою зі спеціально визначеним предметом діяльності. До авторизації потрібно узгодити кредитний продукт, роботу із забезпеченням, місця обслуговування та систему управління. Купівля вивіски або оренда приміщення не створюють права на ломбардне кредитування.
Основний вид діяльності ломбарду
Стаття 30 визначає надання фізичним особам коштів і банківських металів у кредит у вигляді ломбардних кредитів на підставі відповідної ліцензії. Модель потрібно зіставити з установленими ознаками такого продукту.
Не кожне кредитування під будь-яке забезпечення автоматично є ломбардною діяльністю. Потрібно перевірити договір, предмет забезпечення та організацію його приймання.
Забезпечення має бути ідентифікованим і облікованим
Планують оцінку, приймання, зберігання, повернення та передбачений договором і законом подальший рух майна. Документи повинні дозволяти пов’язати річ із конкретним клієнтом і кредитом.
Загальний складський журнал без належної ідентифікації не пояснює відповідальність за заставне майно. Організація роботи має бути реально здійсненною в кожному пункті обслуговування.
Що перевіряють перед зверненням до НБУ
| Блок | Основне завдання |
|---|---|
| Власники | Прозора структура й підтвердження осіб |
| Капітал | Належний розмір і походження внеску |
| Керівництво | Відповідність посадовим вимогам |
| Кредитний процес | Договори, облік і робота із забезпеченням |
| Мережа | Організація кожного місця обслуговування |
Додаткові послуги не додаються автоматично
Закон допускає для ломбарду визначені платіжні та готівкові валютні послуги за спеціальних умов. Для платежів перевіряють поєднання з основною діяльністю й запис у платіжному реєстрі, для валютних операцій — належну валютну ліцензію.
Тому запланований пункт обміну або переказів потрібно включити до правової оцінки окремо. Основна ломбардна ліцензія не є універсальним дозволом на будь-яку операцію з грошима.
Набір послуг впливає на капітальну вимогу
Стаття 33 розрізняє мінімум для ломбарду лише з основною кредитною діяльністю та модель із додатковими послугами. Перевіряють також власний капітал і підтвердження джерел формування.
До заяви потрібно обрати реалістичний стартовий обсяг. Формально додані послуги можуть створити додаткові вимоги, хоча бізнес ще не підготував їхні процеси.
Склад супроводу та оплата
Погоджуємо перевірку вихідної моделі, підготовку авторизаційних матеріалів і взаємодію під час розгляду. Вартість визначаємо індивідуально з урахуванням структури та стану документів.
Роботу починаємо після 100% передоплати. Оснащення пунктів, системи обліку й інші зовнішні рішення включаються лише за прямо визначеним завданням.
Підготовку ломбарду до звернення регулятору можна погодити через послугу ЮДЕЙ з ліцензування ломбардів. До завдання варто включити перелік пунктів і запланованих фінансових операцій.
Готовність пункту після авторизації
Перед прийманням першого клієнта перевірте, що отриманий обсяг відповідає продукту, а працівники можуть виконувати встановлені процедури. Договори, тарифи та інформація для клієнта мають бути узгоджені.
При відкритті наступного місця оцінюють його ресурсну й документальну готовність. Ліцензійний статус установи не замінює належної організації роботи конкретного пункту.