Розмір потрібного капіталу залежить від правового статусу й набору фінансових послуг. Для фінансової компанії та ломбарду спеціальні правила містить стаття 33 Закону № 1953-IX. Наведені нижче суми стосуються саме цих категорій і не є універсальними нормативами для всіх фінансових установ.
Спочатку визначають ліцензійний набір послуг
Одна послуга, поєднання кількох напрямів і надання гарантій мають різні капітальні передумови. Для ломбарду важливо відрізняти базову кредитну діяльність від передбачених законом додаткових послуг.
Розрахунок слід робити за фактичним наміром заявника. Не можна обирати найнижчу суму лише через те, що на старті очікується невелика кількість клієнтів або низький оборот.
Законодавчі мінімуми для визначених моделей
Таблиця узагальнює частину третю статті 33. Додатково перевіряють вищий мінімум, якщо його встановлено для обраної організаційно-правової форми.
| Модель | Мінімум |
|---|---|
| Ломбард: лише кредитна послуга за частиною 1 статті 30 | 1 млн грн |
| Ломбард: додаткові послуги за частиною 2 статті 30 | 5 млн грн |
| Фінкомпанія: одна послуга з пунктів 1, 3–5 частини 1 статті 29 | 3 млн грн |
| Фінкомпанія: дві чи більше послуг із пунктів 1, 3–6 частини 1 статті 29 | 5 млн грн |
| Фінкомпанія: надання гарантій за пунктом 2 частини 1 статті 29 | 10 млн грн |
На дату заяви капітал має бути сформований і сплачений
Стаття 33 вимагає належного формування та сплати статутного капіталу до подання заяви. Саме рішення учасників про майбутній внесок не є підтвердженням фактичного виконання цієї передумови.
Документи повинні показувати суму, платника, правову підставу та надходження коштів. Корпоративні рішення й банківські підтвердження зіставляють між собою, щоб у пакеті не залишилося розбіжностей щодо сплаченої частини.
Банківський переказ не пояснює всю історію коштів
Походження джерел формування й збільшення капіталу підлягає підтвердженню. Для цього потрібно дослідити, як учасник отримав кошти та чи має належні матеріали для регуляторної оцінки.
Виписка про внесок підтверджує фінальний рух до заявника, але може не пояснювати попередню економічну підставу. Докази добирають відповідно до конкретного джерела й вимог НБУ, не замінюючи їх загальною декларацією власника.
Власний капітал потрібно підтримувати постійно
Обов’язок щодо мінімального власного капіталу діє на дату заяви, під час її розгляду та протягом строку ліцензії. Отже, перевірка не закінчується одноразовим внеском до статутного капіталу.
Статутний і власний капітал є різними показниками. Збитки та інші фінансові події можуть впливати на власний капітал навіть без зміни зареєстрованої статутної суми, тому потрібен подальший контроль.
Ліцензійний мінімум не дорівнює бюджету запуску
Окремо планують витрати на приміщення, команду, програмне забезпечення та обслуговування бізнесу. Фінансова модель має показувати, як ці витрати впливають на ресурси й установлені показники установи.
Не варто подавати мінімальний капітал як фіксовану ціну створення компанії. Реальна потреба у фінансуванні залежить від продуктів, темпів розвитку, операційних витрат і ризиків.
Додавання послуги потребує нового розрахунку
Перед розширенням ліцензії зіставляють чинний набір послуг із запланованим. Перехід до іншої моделі може змінити застосовний законодавчий мінімум та інші передумови.
Коригування капіталу, корпоративні рішення й підтвердження джерел варто планувати до подання на розширення. Очікування майбутніх доходів від нової послуги не замінює виконання вимог, які мають бути підтверджені на відповідному етапі.